Le regroupement de crédits fait de plusieurs dettes un seul crédit remboursable sur un délai beaucoup moins contraignant. C’est une solution avantageuse sur de nombreux plans. Découvrez-en davantage sur cette opération dans ce tour d’horizon.
Sommaire
Fonctionnement du regroupement de crédits
Le regroupement de crédits, ou consolidation de dettes, est une opération qui consiste à combiner plusieurs prêts pour en faire un seul. Encore appelé rachat de crédits, il vous donne la possibilité de rembourser vos créanciers en même temps pour ne plus avoir qu’une unique dette.
Quelle que soit la structure qui vous octroie ce financement, le principe demeure le même. Il vous suffit de faire votre demande de rachat et d’espérer une approbation. En cas d’acceptation de votre demande, l’établissement de crédit rembourse vos différents prêts. Désormais, lui seul devient votre créancier.
En outre, cette opération peut regrouper des prêts de différentes natures. Vous pouvez donc faire un rachat pour une hypothèque et des crédits de consommation.
Une alternative pour éviter le surendettement
Le principal avantage du regroupement de crédits est qu’il permet de sortir d’une situation de surendettement. Il s’agit donc d’une aide précieuse pour les personnes qui se retrouvent avec plusieurs dettes et qui sont dans l’impossibilité de les payer.
Le rachat de prêts vous libère de tous vos crédits. Vous payez tout en même temps et cela vous évite une inscription sur le FCIP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). Les personnes dont les noms se retrouvent dans ce fichier ont du mal à obtenir des prêts auprès des banques. Avec le regroupement, vous pouvez donc éviter de vous retrouver dans cette situation.
Un taux d’intérêt unique et intéressant
Lorsque vous opérez un regroupement de crédits, l’autre avantage dont vous bénéficiez, c’est la possibilité de renégocier votre taux d’intérêt. Ceci est particulièrement intéressant lorsque vous avez contracté des prêts à une période où les taux étaient élevés.
Avec le rachat, vous pouvez donc négocier avec votre banquier pour obtenir des conditions plus favorables. Le recours à un courtier peut également s’avérer utile dans une telle situation. Avec cet intermédiaire financier, il est plus facile de trouver la meilleure offre possible sur le marché.
En outre, avec le regroupement de crédits, vous ne subissez qu’un seul taux, car il s’agit maintenant d’un seul prêt. Lorsque vous trouvez une offre intéressante, rembourser votre futur prêt sera donc beaucoup plus simple.
Un allègement de vos mensualités avec le regroupement de crédits
En combinant tous vos crédits, vous n’avez plus à payer plusieurs mensualités. Le remboursement devient unique et le paiement beaucoup plus simple. Si vous négociez bien votre crédit, il est même possible de diminuer le montant des mensualités, jusqu’à 60%. C’est d’ailleurs là tout l’intérêt de cette mesure.
En outre, le rachat de crédits s’adapte à la nouvelle condition de l’emprunteur. Il tient compte de ses difficultés et permet donc d’obtenir un prolongement de la durée de remboursement. Avec un tel avantage, vous avez assez de temps pour vous lancer dans vos projets afin de rembourser votre crédit sans peine.
L’astuce pour avoir une trésorerie complémentaire malgré les dettes
Le regroupement de crédits est également un moyen d’obtenir un crédit complémentaire lorsque vous avez beaucoup de dettes. Parallèlement à l’opération de rachat, vous avez la possibilité de solliciter un prêt complémentaire à rembourser avec le premier. Cette solution est un réel avantage, car elle vous permet d’avoir une réserve pour les imprévus. Vous pouvez même le dépenser comme vous voulez, selon les modalités du contrat.
En conclusion
Le regroupement de crédits se révèle être une solution financière judicieuse pour simplifier la gestion des dettes. En fusionnant plusieurs prêts en un seul, il offre une gestion plus claire et un potentiel d’allègement des mensualités. De plus, la possibilité de négocier de meilleures conditions peut réduire les coûts à long terme. Toutefois, il est essentiel de peser les avantages par rapport aux frais potentiels et de s’assurer que cette option correspond à sa situation financière. Bien utilisé, le regroupement de crédits peut offrir une voie vers une stabilité financière accrue.
